«Форт:Поліс 8. Управління страховою компанією» — комплексне програмне рішення для автоматизації роботи страхової компанії. Система охоплює всі основні бізнес-процеси: від оформлення договорів страхування до фінансового обліку, звітності та аналізу діяльності.
Функціональні можливості «Форт:Поліс 8» дозволяють вести в єдиній інформаційній базі страховий, бухгалтерський, податковий та управлінський облік, автоматизувати розрахунок заробітної плати, кадровий облік, а також формувати регламентовану та спеціалізовану звітність відповідно до чинних вимог.
Система підтримує гнучке розмежування прав доступу користувачів, ведення журналу змін і зберігання історії дій, що забезпечує контроль роботи співробітників та безпеку корпоративних даних.
Програмний продукт відповідає вимогам нормативно-правових актів Національного банку України, які регулюють діяльність страхових компаній, та дозволяє оперативно адаптуватися до змін законодавства.
Гнучка структура довідників, документів і звітів дає можливість аналізувати інформацію в будь-яких необхідних розрізах та швидко формувати дані для внутрішнього контролю, керівництва й регулятора.
Відображення операцій зі страхування, перестрахування, врегулювання збитків, нарахування страхових/перестрахових премій, розрахунок резервів, нарахування комісійної винагороди агентам, облік бланків та інших операцій здійснюється окремими документами, при цьому зміни до них формують також окремі документи, що дозволяє зберігати історію змін та формувати управлінські та регламентовані звіти на будь-яку дату.
Страховий облік
Облік договорів страхування
Функціонал системи дозволяє налаштовувати однакові умови страхування для типових страхових договорів, які відповідають конкретному страховому продукту та/або страховій програмі.
Інформація щодо об'єктів страхування зберігається в окремих довідниках та регістрах, об'єднаних за суттю, та надає можливість максимально детально зберігати дані про об'єкт в розрізі різних умов страхування із дотриманням принципу унікальності об'єкта в системі.
Наявні реквізити договору страхування дозволяють зберігати всю необхідну інформацію, передбачену нормативними актами.
Системою передбачено можливість ведення в одному договорі декількох підкласів/класів страхування та декількох об'єктів одночасно та автоматичного розрахунку тарифу, премії, долі та інших показників.
Для «Форт:Поліс 8» безпосередньо контрагент також є унікальним елементом довідника. Який для різних операцій може виступати одночасно в різних ролях, наприклад: Страхувальник та Агент; Страхова компанія, Агент, брокер, Перестрахувальник, Перестраховик та інші.
Облік контрагентів (контрагентами виступають Страхувальники, Агенти, Страхові компанії, Брокери, Перестрахувальники, Перестраховики та інші) дозволяє проводити заходи щодо ідентифікації/верифікації контрагентів відповідно до вимог нормативних актів з фінансового моніторингу, також зберігати інформацію про проведені перевірки та рівень ризику.
Облік договорів перестрахування
В системі реалізовано два блоки договорів окремо для вихідного перестрахування та вхідного перестрахування, в тому числі як окремий документ — бордеро до договору вихідного/вхідного перестрахування.
Реквізити цих документів повністю відповідають вимогам, які встановлені нормативними актами НБУ.
Облік змін до договорів страхування та перестрахування
Для відображення змін в діючих договорах прямого страхування та всіх видів перестрахування передбачені окремі документи «Зміни до договору», які формуються в залежності від суті змін.
Реквізити таких документів максимально відповідають вимогам нормативних документів та вимогам бухгалтерського та управлінського обліку.
Облік руху грошових коштів
В підсистемі обліку грошових коштів розроблені окремі види операцій платежів для відображення оплат по договорам страхування/перестрахування, повернення страхових премій, виплат страхового відшкодування. Документи дозволяють вести регламентований облік в розрізі договорів страхування/перестрахування, в тому числі реалізовано і розподілення платежів, які надходять загальною сумою в рахунок сплати по реєстру договорів.
Нарахування страхової премії
Відображення операцій нарахування страхових премій по договорам страхування/перестрахування в бухгалтерському обліку проводиться окремим документом в розрізі видів договорів (пряме, перестрахування, з довірителями) та валюти.
В системі є можливість налаштувати автоматичне формування документів регламентним завданням за індивідуально налаштованим розкладом.
Облік операцій з агентами
Для відображення операцій з агентами розроблені окремі документи, які дозволяють встановлювати та контролювати розмір комісійної винагороди по Агенту в різних розрізах, розраховувати суму винагороди в розрізі договору страхування та підкласу/класу страхування, формувати автоматично акти по агентах, де враховані різноманітні контролі.
Операції по агентах можуть бути прив'язані до розрахунку DAC.
Облік операцій з довірителями
В системі створено окремий блок, який дозволяє обліковувати договори страхування, які укладені по договору доручення, вести розрахунок винагороди повіреного та агентської винагороди, контролювати сплату страхових платежів по таких договорах та виключення таких договорів з процесу нарахування страхових премій та розрахунку резервів.
Облік операцій по врегулюванню страхових подій
Для відображення операцій по врегулюванню страхових подій розроблено декілька документів, які відповідають етапам проходження врегулювання по події.
Системою встановлено контроль за перевищенням суми виплати над страховою сумою, що встановлена в договорах в залежності від участі у відповідальності (повна/пропорційна), по договору/об'єкті/події, встановлених лімітів в договорі страхування та з врахуванням франшиз. Також є додатковий контроль над перевищенням суми виплати по події сумі, яка заявлена в резерві заявлених але не виплачених збитків та контроль на виплату відшкодування в періоді дії договору та по договору, по якому вже отримані страхові платежі.
Реквізити документів по врегулюванню максимально відповідають вимогам, встановленим нормативними актами НБУ.
Системою передбачено можливість використовувати при врегулюванні суму середнього збитку, яка встановлюється щоквартально, та зберігається історія щодо її зміни.
Також передбачена можливість окремо вести облік врегулювання подій по медицині, який передбачає:
- контроль залишків по встановлених лімітах в розрізі медичних закладів, профілів, сублімітів/лімітів, діагнозів та інше;
- можливість розраховувати суму страхового відшкодування по таблиці виплат для травм та тимчасової/постійної втрати працездатності;
- формування комплексних актів по медичних закладах, аптеках, асистуючих компаніях;
- ведення обліку дій медичних експертів в процесі врегулювання.
Облік бланків суворої звітності
Для управлінського обліку бланків суворої звітності використовуються окремі журнали та документ для оприбуткування, в розрізі місць зберігання (підрозділи, співробітники, канали, агенти).
Списання бланків проводиться автоматично документами системи такими як: Договір страхування та Зміни до договору страхування.
Облік операцій по розрахунку технічних резервів
Для розрахунку та відображення резервів в системі створено окремий документ. Налаштування розрахунку резерву незароблених премій кожна компанія може встановлювати самостійно.
Облік залишку РНП проходить в розрізі договору страхування/вхідного перестрахування, розрахунок долі перестраховика також проводиться в розрізі договору страхування, як по РНП так і по Резерву заявлених, але не виплачених збитків.
Є можливість розраховувати DAC також в розрізі договорів страхування.
Історія змін в РНП та РЗУ зберігається в системі в розрізі договорів страхування.
Регламентована звітність. Звітність
Вся звітність реалізована в окремому блоці. Звітність для НБУ винесена в окремий розділ та формується даними з системи із можливістю зберігати в потрібний формат для вивантаження на ресурси НБУ.
Управлінська звітність складається з вбудованих звітів, які розташовані та формуються в залежності від видів операцій (по договорах страхування/перестрахування, по врегулюванню, по агентах, по резервах та інші), а також із універсальних звітів, які будуються на підставі даних, що записані та зберігаються в окремих регістрах.
Фінансовий моніторинг
Для реалізації вимог по ідентифікації/верифікації контрагентів реалізований автоматичний обмін із зовнішніми сервісами: Опендатабот та ФінАп.
Також є можливість в системі самостійно вести список терористів та список осіб, які знаходяться під санкціями, та проводити автоматичну перевірку як всіх клієнтів, які наявні в базі даних, так і окремих клієнтів при проведенні окремих операцій (створення контрагента, проведення договору, платіжного документа, документів по врегулюванню).
Реалізовано механізм встановлення рівня ризику по контрагенту та зберігання такої інформації.
Облік інших операцій
Облік грошових коштів
Включає в себе автоматичне рознесення банківської виписки, облік в розрізі валют, операції з валютою, окремий блок по обліку депозитів (з врахуванням вимог НБУ щодо формування покриття зобов'язань).
Облік закупівель та складу
В системі реалізований детальний оперативний облік матеріалів, продукції та товарів на складах, облік бланків. Усі операції фіксуються за допомогою відповідних документів.
Облік кадрів та нарахування зарплати
Кадровий облік співробітників дозволяє обліковувати не тільки особисті дані працівників, але і службову інформацію (підрозділ, посада, службові телефони й інша контактна інформація), відомості військового обліку.
Для аналізу кадрового обліку підприємства в системі передбачений вичерпний перелік звітів: списки працівників організації, рух кадрів, статистика кадрів, спеціалізовані звіти військового обліку та інше.
Функціонал розрахунку заробітної плати та розрахунку податків і зборів повністю відповідає законодавству:
- облік використання робочого часу та друк табелів;
- нарахування зарплати працівникам підприємства по окладу, почасовим тарифом, оплати за тимчасове сумісництво і заміщення, оплата за договорами цивільно-правового характеру (ЦПХ), іншим нарахуванням і утриманням з можливістю вказати спосіб відображення в обліку окремо для кожного виду нарахування;
- нарахування лікарняних, відпускних та інших нарахувань з автоматичним розрахунком середнього заробітку;
- ведення взаєморозрахунків з працівниками аж до виплати зарплати і перерахування зарплати на карткові рахунки працівників;
- депонування;
- обчислення регламентованих законодавством податків і внесків, оподатковуваною базою яких служить заробітна плата працівників організацій;
- формування відповідних звітів (по ПДФО, по ЄСВ та інші);
- відображення заробітної плати в бухгалтерському обліку і відображення витрат в управлінському обліку для цілей управлінського аналізу витрат підприємства.
Загальний бухгалтерський та податковий облік
Підтримка різних схем податкового обліку. Можливість вибіркового відображення операцій в бухгалтерському обліку. Автоматизовані регламентні операції, які виконуються після закінчення періоду, в т.ч. переоцінка валюти, списання витрат майбутніх періодів, визначення фінансового результату та інше.
Загальна регламентована та бухгалтерська звітність
Включає набір звітів, які дозволяють аналізувати дані по залишках, оборотах по рахунках по рухах в різноманітних розрізах та деталях: оборотно-сальдова відомість, шахматна відомість, оборотно-сальдова відомість по рахунку, картка рахунку, аналіз рахунку, аналіз субконто та інше.
