Форт:Полис 8. Управление страховой компанией

Функционал системы позволяет настраивать одинаковые условия страхования для типовых страховых договоров, соответствующих конкретному страховому продукту и/или страховой программе.

Информация об объектах страхования хранится в отдельных справочниках и регистрах, объединённых по смыслу. Это позволяет максимально подробно сохранять данные об объекте в разрезе различных условий страхования с соблюдением принципа уникальности объекта в системе.

Реквизиты договора страхования позволяют хранить всю необходимую информацию, предусмотренную нормативными актами.

Система поддерживает ведение в одном договоре нескольких подклассов или классов страхования и нескольких объектов одновременно, а также автоматический расчёт тарифа, премии, доли и других показателей.

В «Форт:Полис 8» контрагент является уникальным элементом справочника. В разных операциях один контрагент может одновременно выступать в нескольких ролях, например: страхователь и агент; страховая компания, агент, брокер, перестрахователь, перестраховщик и другие.

Учёт контрагентов позволяет проводить их идентификацию и верификацию в соответствии с требованиями нормативных актов по финансовому мониторингу, а также сохранять информацию о проведённых проверках и установленном уровне риска.

В системе реализованы два отдельных блока договоров: для исходящего и входящего перестрахования.

Также предусмотрен отдельный документ — бордеро к договору исходящего или входящего перестрахования.

Реквизиты этих документов полностью соответствуют требованиям, установленным нормативными актами НБУ.

Для отражения изменений в действующих договорах прямого страхования и всех видов перестрахования предусмотрены отдельные документы «Изменения к договору».

Такие документы формируются в зависимости от сути внесённых изменений.

Их реквизиты максимально соответствуют требованиям нормативных документов, а также требованиям бухгалтерского и управленческого учёта.

В подсистеме учёта денежных средств предусмотрены отдельные виды платёжных операций для отражения:

• оплаты по договорам страхования и перестрахования;
• возврата страховых премий;
• выплаты страхового возмещения.

Документы позволяют вести регламентированный учёт в разрезе договоров страхования и перестрахования.

Также реализовано распределение платежей, поступающих общей суммой в счёт оплаты по реестру договоров.

Операции по начислению страховых премий по договорам страхования и перестрахования отражаются в бухгалтерском учёте отдельным документом.

Учёт ведётся в разрезе видов договоров — прямое страхование, перестрахование, договоры с доверителями — и валюты.

В системе можно настроить автоматическое формирование документов с помощью регламентного задания по индивидуальному расписанию.

Для отражения операций с агентами разработаны отдельные документы, которые позволяют:

• устанавливать и контролировать размер комиссионного вознаграждения агента в различных разрезах;
• рассчитывать сумму вознаграждения в разрезе договора страхования и подкласса или класса страхования;
• автоматически формировать акты по агентам с учётом необходимых контрольных параметров.

Операции по агентам могут быть связаны с расчётом DAC.

В системе предусмотрен отдельный блок для учёта договоров страхования, заключённых по договору поручения.

Функционал блока позволяет:

• рассчитывать вознаграждение поверенного;
• рассчитывать агентское вознаграждение;
• контролировать уплату страховых платежей по таким договорам;
• исключать договоры из процесса начисления страховых премий и расчёта резервов.

Для отражения операций по урегулированию страховых событий разработано несколько документов, соответствующих отдельным этапам урегулирования.

Система контролирует превышение суммы выплаты над страховой суммой, установленной договором, с учётом:

• участия в ответственности — полного или пропорционального;
• договора, объекта и страхового события;
• установленных в договоре лимитов;
• предусмотренных франшиз.

Также выполняется контроль превышения суммы выплаты по событию над суммой, заявленной в резерве заявленных, но не выплаченных убытков.

Предусмотрен контроль выплаты возмещения в период действия договора, а также по договорам, по которым уже получены страховые платежи.

Реквизиты документов по урегулированию максимально соответствуют требованиям нормативных актов НБУ.

При урегулировании можно использовать сумму среднего убытка, которая устанавливается ежеквартально. История её изменений сохраняется в системе.

Отдельно предусмотрен учёт урегулирования событий по медицине, включающий:

• контроль остатков по установленным лимитам в разрезе медицинских учреждений, профилей, сублимитов, лимитов, диагнозов и других параметров;
• расчёт суммы страхового возмещения по таблице выплат для травм и временной или постоянной утраты трудоспособности;
• формирование комплексных актов по медицинским учреждениям, аптекам и ассистирующим компаниям;
• учёт действий медицинских экспертов в процессе урегулирования.

Для управленческого учёта бланков строгой отчётности используются отдельные журналы и документ оприходования.

Учёт ведётся в разрезе мест хранения:

• подразделений;
• сотрудников;
• каналов;
• агентов.

Списание бланков выполняется автоматически документами системы, в частности документами «Договор страхования» и «Изменения к договору страхования».

Для расчёта и отражения резервов в системе предусмотрен отдельный документ.

Каждая компания может самостоятельно настраивать порядок расчёта резерва незаработанных премий.

Учёт остатка РНП ведётся в разрезе договоров страхования и входящего перестрахования.

Расчёт доли перестраховщика также выполняется в разрезе договора страхования — как по РНП, так и по резерву заявленных, но не выплаченных убытков.

Предусмотрена возможность рассчитывать DAC в разрезе договоров страхования.

История изменений РНП и РЗУ сохраняется в системе в разрезе договоров страхования.

Вся отчётность реализована в отдельном функциональном блоке.

Отчётность для НБУ вынесена в отдельный раздел и формируется на основании данных системы. Полученные отчёты можно сохранять в формате, необходимом для выгрузки на ресурсы НБУ.

Управленческая отчётность включает встроенные отчёты, которые формируются в зависимости от вида операций:

• по договорам страхования и перестрахования;
• по урегулированию страховых событий;
• по операциям с агентами;
• по резервам;
• по другим операциям.

Также доступны универсальные отчёты, которые формируются на основании данных, записанных и хранящихся в отдельных регистрах.

Для выполнения требований по идентификации и верификации контрагентов реализован автоматический обмен с внешними сервисами «Опендатабот» и «ФинАп».

В системе также можно самостоятельно вести:

• список террористов;
• список лиц, находящихся под санкциями.

Автоматическая проверка может выполняться как для всех клиентов, имеющихся в базе данных, так и для отдельных клиентов при выполнении определённых операций:

• создании контрагента;
• проведении договора;
• проведении платёжного документа;
• проведении документов по урегулированию.

Реализован механизм определения уровня риска контрагента и хранения соответствующей информации.

Функционал учёта денежных средств включает:

• автоматическое разнесение банковской выписки;
• учёт в разрезе валют;
• отражение операций с валютой;
• отдельный блок учёта депозитов с учётом требований НБУ к формированию покрытия обязательств.

В системе реализован подробный оперативный учёт материалов, продукции и товаров на складах, а также учёт бланков.

Все операции фиксируются с помощью соответствующих документов системы.

Кадровый учёт сотрудников позволяет хранить не только личные данные работников, но и служебную информацию:

• подразделение;
• должность;
• служебные телефоны;
• контактную информацию;
• сведения воинского учёта.

Для анализа кадрового состава предприятия предусмотрен широкий перечень отчётов:

• списки работников организации;
• движение кадров;
• кадровая статистика;
• специализированные отчёты воинского учёта;
• другие кадровые отчёты.

Функционал расчёта заработной платы, налогов и сборов соответствует требованиям законодательства и включает:

• учёт использования рабочего времени и печать табелей;
• начисление заработной платы по окладу и повременному тарифу;
• оплату временного совместительства и замещения;
• оплату по договорам гражданско-правового характера;
• другие начисления и удержания с возможностью отдельно определять способ отражения каждого вида начисления в учёте;
• начисление больничных, отпускных и других выплат с автоматическим расчётом среднего заработка;
• ведение взаиморасчётов с работниками до момента выплаты заработной платы;
• перечисление заработной платы на карточные счета работников;
• депонирование;
• расчёт предусмотренных законодательством налогов и взносов, базой для которых является заработная плата работников;
• формирование отчётов по НДФЛ, ЕСВ и другим обязательным платежам;
• отражение заработной платы в бухгалтерском учёте;
• отражение расходов в управленческом учёте для анализа затрат предприятия.

Система поддерживает различные схемы налогового учёта и возможность выборочного отражения операций в бухгалтерском учёте.

Также автоматизированы регламентные операции, выполняемые после завершения отчётного периода, в том числе:

• переоценка валюты;
• списание расходов будущих периодов;
• определение финансового результата;
• другие регламентные операции.

Система включает набор отчётов для анализа остатков, оборотов по счетам и движения средств в различных разрезах и с необходимой детализацией.

Доступны следующие отчёты:

• оборотно-сальдовая ведомость;
• шахматная ведомость;
• оборотно-сальдовая ведомость по счёту;
• карточка счёта;
• анализ счёта;
• анализ субконто;
• другие бухгалтерские отчёты.